Cotizar un seguro de auto en Panamá puede ser bastante confuso. Los detalles de la póliza son presentados con terminologías complejas y llenas de letras chiquitas. Necesitas un doctorado para entender lo que te están ofreciendo.
Y encima de que estás confundido te piden que tomes una decisión, “¿quieres cobertura completa o daños a terceros?, ¿quieres un deducible alto o bajo?, qué endoso deseas?”.
En esta guía te vamos a dar toda la información que necesitas para que cotices tu póliza de carro y no mueras en el intento.
Antes de cotizar, ¿de qué año es tu auto?
Si tu auto tiene más de 7 años, entonces solo calificas para daños a terceros. Daños a terceros es la cobertura mínima que te exige la ley. El seguro contra terceros solo cubre los daños que le ocasiones a otra propiedad, conductor o peatones. Es decir, no cubre los daños que sufra tu vehículo.
Si tu auto tiene más de 7 años puedes contratar un seguro de cobertura completa. Este tipo de seguro (además de cubrir los daños contra terceros) cubre los daños que sufre tu vehículo.
El proceso de cotización de cobertura completa tiende a ser un poco más complejo que el de a terceros. Entendamos primero como cotizar un seguro a terceros.
¿Cómo cotizar tu seguro de auto daños a terceros en Panamá?
Las pólizas daños a terceros en Panamá tienen precios fijos, ¿qué quiere decir esto? El costo no varía por el año, modelo o marca del auto. Las aseguradoras tienen diversos planes con diferentes coberturas que aplican para cualquier tipo de vehículo.
Por esta razón lo único que tienes que hacer para cotizar un seguro de auto daños a terceros en Panamá es preguntarle a la aseguradora que planes tiene. Es muy parecido a solicitar un plato dentro de un menú, cada opción tiene su respectivo precio y características.
Ahora la siguiente pregunta es ¿Qué hace que una póliza de daños terceros cueste más que otra? Entre más grande es la cobertura, mayor es la prima o el precio del seguro. Por ejemplo: una póliza que te cubre $10,000 por los daños que le ocasiones a otro vehículo obviamente cuesta más que una que solo te cubre por $5,000. En el mundo de seguros a esto le llamamos “límite”, en otras palabras la cantidad que una aseguradora está dispuesta a cubrir en caso de que ocurra un accidente.
Sabemos que entender los límites de las coberturas puede ser enredado, por eso en Eprezto presentamos los límites a través de un sistema de barras. Entre más llena está la barra mayor es el límite de la cobertura.
Precio del seguro a terceros
Un seguro básico te puede salir en $90-$110 dependiendo de la aseguradora. Si buscas uno seguro contra terceros con límites más altos el precio puede subir hasta $200. En la imagen de abajo puedes ver diferentes pólizas de daños a terceros con sus respectivos precios.
El problema de este tipo de seguro es que debes cancelarlo en un solo pago. Nosotros sabemos que duele pagar el seguro de un solo sablazo, por eso diseñamos un sistema que te deja pagar tu seguro de daños a terceros en 4 cómodas cuotas.
En este video puedes ver todo el proceso de compra:
¿Cómo cotizar un seguro de auto de cobertura completa?
Recuerda que si el auto tiene más de 7 años no califica para cobertura completa.
Para cobertura completa la aseguradora toma en cuenta diferentes variables para cotizar un seguro de auto en Panamá. Dichas variables incluyen:
- Fecha de nacimiento
- Sexo
- Estado cívil
- Marca, modelo y año del auto
- Valor del auto
- Deducible
El precio o la prima del seguro depende de las variables mencionadas. Por ejemplo: si tienes 30 años lo más probable es que la prima (o precio de la póliza) sea menor al de un conductor que acaba de cumplir los 18 años. Las personas mayores a 30 años tienen a chocarse menos y por esa razón las aseguradoras les da un mejor precio o prima.
El apetito de las aseguradoras también varía: algunas buscan asegurar sedanes, otras SUVs, otras buscan Toyotas, otras carros de lujo, etc. En otras palabras, una compañía de seguros va a buscar darte un precio competitivo si entra en el ramo de autos que buscan asegurar.
Por esto es importante que cotices con varias aseguradoras. Para ahorrarte tiempo y esfuerzo puedes utilizar un comparador de seguros. Con compradores como el de Eprezto, con solo colocar algunos datos puedes recibir cotizaciones de hasta 8 aseguradoras. De esta manera logras cotizar tu seguro de auto en Panamá en tan solo minutos.
Cómo calcular el valor de tu auto para la cotización
El valor de tu auto es indispensable para cotizar un seguro de auto en Panamá.
Si el valor que das a la hora de cotizar es muy bajo, en comparación al resto del mercado, entonces tu auto puede estar sub-asegurado. Eso quiere decir que si el día de mañana sufres un accidente, la aseguradora puede que no cubra la totalidad del daño.
Tampoco es recomendado sobre-valorar el auto en la cotización. Esto eleva el precio de la prima o lo que pagas por el seguro.
Para calcular el valor de un carro usado debes depreciarlo. Un auto pierde 30% de su valor cuando sale de su agencia y 15% los años consecuentes. Para calcular el valor actual de tu puedes utilizar una herramienta que creamos llamada Bluebook. La herramienta automáticamente verifica el valor de tu auto a través de varias fuentes en la web.
Si el carro es nuevo el proceso es mucho más sencillo. Solo tomas el valor que aparece en la proforma y listo.
¿Qué tipo de deducible debo elegir en la cotización?
Primero dejemos claro qué es el deducible. El deducible es la porción que te toca pagar en caso de que sufras un accidente. Esto solo aplica para cobertura completa y normalmente el deducible corresponde al 5%-10% del valor dal vehículo.
Aquí te doy un ejemplo de cómo funciona el deducible. Digamos que tu auto vale $20,000 y tienes un deducible del 10%. Un día te chochas y el costo de reparar tu vehículo es de $10,000. A ti te tocaría pagar $2,000 y la aseguradora asumirá el resto (otra razón por la que no deberías sobrevalorar tu auto, entre más grande es el valor del vehículo, mayor es el deducible).
Entre más alto es el deducible menor es la prima del seguro. Pero ojo, tener un deducible alto no es necesariamente bueno ya que la responsabilidad monetaria que debes asumir en caso de un choque es mayor.
Utilizando el ejemplo anterior, con un deducible de 10% lo que te tocaría asumir en un siniestro sería $2,000, con un deducible de 5% solo asumirías la mitad, $1,000.
¿Bajo qué circunstancias me conviene cotizar con un deducible alto?
Si el carro lo usas con poca frecuencia, recomendamos que te vayas con un deducible alto. Algunas aseguradoras también ofrecen descuentos en el deducible si el conductor es mujer o tiene más de 30 años . En estos casos optar por un deducible alto es la mejor opción.
¿Bajo qué circunstancias me conviene cotizar con un deducible bajo?
Si el auto lo manejas con bastante frecuencia o lo maneja alguien con poca experiencia nuestra recomendación es que cotices tu seguro de auto en Panamá con un deducible bajo; ya que en estas situaciones el auto tiende a estar más expuesto a accidentes o sinietros.
Conclusiones sobre cotizar un seguro de auto en Panamá
En resumen toma en cuenta lo siguiente:
- Si tu carro tiene más de 7 años recuerda que solo califica para daños a terceros.
- En daños a terceros el precio no varía por la marca, modelo o año del vehículo. Los precios son fijos y se basan en los límites de cobertura.
- Para cobertura completa cotiza con varias aseguradoras, para ahorrarte tiempo y esfuerzo utiliza un comparador.
- Si manejas el auto con poca frecuencia o tienes derecho a un descuento en el deducible, cotiza con un deducible alto. Si manejas el auto con bastante frecuencia o el conductor tiene poca experiencia te aconsejamos que cotices con un deducible bajo.
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Escríbenos en nuestro chat si tienes alguna pregunta sobre cómo cotizar tu seguro de auto en Panamá.