Si tienes un seguro, lo más probable es que te has preguntado qué es una subrogación.
La subrogación es un proceso en el cual una compañía de seguros, después de haber pagado una indemnización a un asegurado, toma el lugar de éste para recuperar el dinero pagado a través de la recuperación de los daños causados por el tercero responsable del siniestro.
Esto se aplica especialmente en el caso de los seguros de automóviles, donde la compañía de seguros tiene el derecho legal de buscar el reembolso de lo pagado al asegurado de parte del conductor responsable del accidente.
Proceso de reclamación
Para comprender mejor la subrogación es bueno entender primero cómo funciona el proceso de reclamación de las aseguradoras de auto.
El proceso de reclamación de las aseguradoras de autos comienza cuando un asegurado reporta un siniestro a su compañía de seguros y sigue un protocolo bien definido para garantizar la protección de los derechos de los asegurados y las aseguradoras.
A continuación, describimos los pasos generales que componen el proceso de reclamación de las aseguradoras de autos:
- Reporte del siniestro: El asegurado debe reportar el siniestro a su compañía de seguros lo antes posible, ya sea por teléfono o por medio de la página web de la compañía. En este reporte, el asegurado debe proporcionar información detallada sobre el siniestro, incluyendo fecha, hora, lugar, circunstancias y daños sufridos.
- Investigación: Una vez reportado el siniestro, la compañía de seguros realiza una investigación para determinar la causa del mismo y la responsabilidad de cada parte involucrada. La compañía puede enviar un perito a la escena del siniestro para evaluar los daños y recopilar información adicional.
- Evaluación del reclamo: La compañía de seguros evalúa el reclamo basándose en la información recopilada durante la investigación y el contrato de seguro. La compañía determina si el asegurado es elegible para una indemnización y, en caso afirmativo, cuánto es el monto que se le pagará.
- Pago del reclamo: Si la compañía de seguros decide aceptar el reclamo, paga la indemnización al asegurado. El método de pago puede ser por cheque o por transferencia bancaria, dependiendo de la compañía de seguros y de la preferencia del asegurado.
- Recuperación: En algunos casos, la compañía de seguros puede intentar recuperar parte o la totalidad del monto pagado por el siniestro de la parte responsable. Esto es común en situaciones en las que un conductor ajeno a la compañía de seguros es responsable del siniestro.
Es importante destacar que el proceso de reclamación de las aseguradoras de autos puede variar según la compañía y la política de seguro que tenga el asegurado. Además, algunos siniestros pueden requerir un proceso de reclamación más complejo o prolongado.
Ya que estamos hablando de aseguradores, si quieres saber más sobre las aseguradoras de Panamá, te recomendamos nuestro artículo “Lista de aseguradoras en Panamá”
¿La subrogación aplica en seguros para auto?
Es una práctica común en los seguros de automóvil debido a la frecuencia de los accidentes de tráfico y la alta demanda de indemnizaciones.
A menudo, el conductor responsable de un accidente no tiene suficiente seguro o no tiene seguro en absoluto, lo que significa que la compañía de seguros del conductor afectado debe cubrir los daños. Sin embargo, la compañía de seguros tiene derecho a buscar el reembolso de lo pagado al asegurado de parte del conductor responsable del accidente.
¿Cómo procede la subrogación?
En este proceso, la compañía de seguros del conductor afectado presenta una demanda contra el conductor responsable del accidente. En la mayoría de los casos, el conductor responsable tiene una póliza de seguro de automóvil que cubre los daños causados en el accidente.
La compañía de seguros del conductor responsable entonces pagará la indemnización correspondiente al asegurado, y se subroga en los derechos del asegurado para recuperar el dinero pagado a través de la recuperación de los daños causados por el tercero responsable del siniestro.
Este proceso puede ser complejo, ya que puede haber varios factores involucrados en un accidente de tráfico, incluyendo la determinación de la responsabilidad, la evaluación de los daños y la negociación de la indemnización.
Sin embargo, gracias a la subrogación, las compañías de seguros pueden recuperar parte de los costos de las indemnizaciones pagadas, lo que ayuda a mantener los costos de las primas de seguro asequibles para los asegurados.
Ya que sabes sobre este término y sobre el proceso de reclamación de las aseguradoras, puede que interese saber qué sucede en caso de una perdida total. Para esta información te recomendamos nuestro artículo “Pérdida total en seguro de auto: qué es y cómo se calcula”.
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