En Panamá, todas las pólizas de seguro para auto incluyen cláusulas de exclusión, las cuales establecen claramente en qué situaciones la aseguradora no se hace responsable de cubrir los daños, ya sea al conductor asegurado, al vehículo o a terceros. Conducir sin seguro en Panamá también puede tener consecuencias legales. Aquí puedes ver más sobre qué pasa si circulas sin póliza activa.
Conocer el significado de las exclusiones del seguro es fundamental para evitar sorpresas desagradables al momento de un accidente.
Si te ves involucrado en un choque y alguna de estas exclusiones de la póliza de seguro aplica, tendrás que asumir personalmente los gastos, incluso si pensabas estar protegido. Esta situación puede resultar frustrante y costosa, sobre todo si contrataste un seguro confiando en una cobertura que, en realidad, tiene condiciones específicas.
Como dice el dicho: “En guerra avisada no muere soldado”. Por eso, aquí te explicamos cuáles son las exclusiones más comunes del seguro para auto en Panamá, cómo afectan tu cobertura, y qué debes revisar antes de firmar cualquier contrato.
Índice de Contenido
- ¿Qué son las exclusiones en una póliza de seguro de auto?
- ¿En qué casos no aplica tu seguro de auto en Panamá?
- ¿Qué tipos de exclusiones existen en un seguro de auto en Panamá?
- ¿Cómo se evidencian las exclusiones en un seguro de auto?
- ¿Qué ocurre con los terceros si el asegurado incumple la ley?
- ¿Qué aseguradoras en Panamá son más estrictas con las exclusiones?
- 9 Formas de Evitar que tu Seguro de Auto Quede sin Efecto
- Evita las exclusiones y protege tu patrimonio en Panamá
- Cotiza tu Seguro sin Exclusiones Escondidas con Eprezto
- Preguntas Frecuentes sobre Exclusiones en Seguros de Auto en Panamá
¿Qué son las exclusiones en una póliza de seguro de auto?
Las exclusiones en una póliza de seguro son cláusulas que indican qué situaciones no están cubiertas por la aseguradora. Aunque contrates un seguro para auto con cobertura básica o completa, existen ciertos eventos o condiciones específicas en los que la compañía no asumirá los costos del siniestro.
Estas exclusiones del seguro pueden aplicarse tanto a daños materiales como a lesiones personales, y es crucial conocerlas antes de firmar el contrato. Están descritas en las condiciones generales de la póliza y tienen validez legal.
Si aún no tienes claro qué incluye tu cobertura básica, revisa esta guía sobre qué cubre el seguro de daños a terceros.
Significado y Propósito de las Exclusiones en Seguros
El significado de exclusiones en seguros se refiere a las limitaciones específicas que establece la póliza. Son los escenarios en los que, por norma o por riesgo considerado elevado, la aseguradora no brinda protección ni cobertura financiera.
Estas exclusiones de la póliza de seguro están diseñadas para evitar abusos, malas prácticas o situaciones de alto riesgo no declaradas (como manejar en estado de ebriedad o participar en competencias sin autorización).
Ignorarlas puede provocar que tu reclamo sea rechazado, incluso si el accidente fue real. Incluso si estás cubierto, deberás asumir el deducible, aquí te explicamos qué significa y cómo funciona.
Por eso, antes de contratar cualquier póliza, es fundamental leer con atención las exclusiones del seguro para auto en Panamá y resolver todas tus dudas con el corredor o la plataforma donde contrates.
¿En qué casos no aplica tu seguro de auto en Panamá?
Aunque cuentes con una póliza activa, existen situaciones específicas en las que el seguro de auto no cubre los daños, ya sea por condiciones generales del contrato o por exclusiones legales.
Te explicamos los principales casos en los que aplican exclusiones del seguro para auto en Panamá, según las cláusulas más comunes de las aseguradoras y lo establecido por el Decreto 232 y otros marcos regulatorios vigentes.
Conocer estas exclusiones de la póliza de seguro te ayudará a prevenir sorpresas desagradables y a proteger tu patrimonio.
| Nº | Exclusión | ¿Cubre daños al auto? | ¿Cubre a terceros? | ¿Aplica sanción legal? |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Manejar en estado de embriaguez o bajo sustancias ilícitas. | ❌ No | ✅ Sí | ✅ Sí |
| 2 | Manejar sin licencia, con licencia vencida o inadecuada. | ❌ No | ❌ No | ✅ Sí |
| 3 | Usar el vehículo en competencias o eventos deportivos. | ❌ No | ❌ No | ✅ Sí |
| 4 | Accidentes fuera del territorio cubierto por la póliza. | ❌ No | ❌ No | ❌ No |
| 5 | Intento de fraude en la declaración de un siniestro. | ❌ No | ❌ No | ✅ Sí |
| 6 | Morosidad en el pago del seguro. | ❌ No | ❌ No | ❌ No* |
| 7 | Daños ocurridos en lavados, talleres o grúas. | ❌ No (lo cubre el tercero responsable) | ❌ No | ❌ No |
| 8 | Inconsistencias graves en los datos del seguro (VIN, motor, placa, etc). | ❌ No | ❌ No | ✅ Posible |
Notas:
- ✅ Sí: la cobertura o sanción aplica.
- ❌ No: no hay cobertura o sanción.
- ❌ No*: no es una infracción legal, pero sí contractual; puede haber consecuencias financieras y administrativas.
1. Manejar en estado de embriaguez o bajo sustancias ilícitas: ¿está cubierto por el seguro?
Conducir bajo los efectos del alcohol o drogas es una infracción grave y, tradicionalmente, una de las exclusiones más comunes en las pólizas de seguro de auto en Panamá. Sin embargo, la Ley 232 de 2016 introdujo una excepción importante:
El seguro de daños a terceros debe cubrir al afectado, aunque el conductor esté ebrio o drogado, sin necesidad de que este último presente reclamo ni pague deducible.
Esto significa que, si atropellas a alguien o causas daños a otro vehículo mientras estás bajo sustancias ilícitas, tu seguro sí debe responder por los terceros afectados.
No obstante, esta cobertura no aplica a tu propio vehículo ni a ti como conductor. Es decir, si chocas en estado de embriaguez:
- Tu seguro puede negarse a pagar la reparación de tu auto.
- Tampoco cubrirá tus gastos médicos personales.
Además, es importante tener en cuenta que cualquier uso ilegal del vehículo—como conducir bajo el efecto de alcohol o drogas—puede anular automáticamente muchas de las coberturas de la póliza. Esto convierte al conductor no solo en responsable legal, sino también en financieramente vulnerable ante daños propios.
2. Manejar sin licencia, con licencia vencida o no apta para el tipo de vehículo: ¿pierdes el seguro?
Una de las exclusiones más frecuentes en las pólizas de seguros de auto en Panamá es conducir sin una licencia válida o utilizar una que no corresponde al tipo de vehículo. Esto incluye:
- Conducir sin licencia.
- Tener una licencia vencida.
- Usar una licencia de tipo incorrecto, como manejar un camión con licencia particular.
Según las condiciones estándar de las aseguradoras y la normativa de la ATTT (Autoridad del Tránsito y Transporte Terrestre), toda persona que conduzca un vehículo debe contar con una licencia vigente y adecuada al tipo de automóvil que opera. De lo contrario, se considera una violación de las leyes de tránsito de la República de Panamá.
En caso de accidente bajo estas circunstancias:
- El seguro puede negar la cobertura total o parcial.
- La aseguradora puede argumentar que el contrato fue incumplido por uso indebido del vehículo.
Por ejemplo, si chocas mientras manejas un camión de carga y solo tienes una licencia de uso particular, estás infringiendo la ley y las condiciones de tu póliza. Esta situación anula la responsabilidad de la aseguradora, dejándote sin respaldo económico.
3. Usar el vehículo en competencias o eventos deportivos: sin cobertura asegurada.
Una de las exclusiones más claras en las pólizas de seguro de auto en Panamá es el uso del vehículo en eventos deportivos, como:
- Carreras o competencias automovilísticas.
- Pruebas de velocidad, resistencia o habilidad.
- Exhibiciones o regatas de automóviles.
Estas actividades se consideran uso no autorizado del vehículo, por lo que cualquier daño o siniestro ocurrido en estos contextos no está cubierto por el seguro.
Incluso si tienes un vehículo particular y decides participar en una competencia, la aseguradora puede rechazar cualquier reclamo. Esto se debe a que la póliza fue contratada bajo un uso específico (particular o comercial), y el uso deportivo no forma parte de ninguna modalidad disponible actualmente en Panamá.
En resumen:
- No existen seguros en Panamá que cubran eventos deportivos automovilísticos.
- Participar en este tipo de actividades anula la cobertura automáticamente.
- Cualquier daño o lesión será responsabilidad exclusiva del conductor.
4. Accidentes fuera del territorio cubierto por tu seguro: ¿qué pasa si estás en otro país?
Las pólizas de seguro de auto en Panamá, en su versión estándar, no cubren accidentes ocurridos fuera del territorio nacional. Esto significa que si sufres un siniestro en otro país—como Guatemala, Colombia o Nicaragua—tu aseguradora no está obligada a responder.
La cobertura se limita a la jurisdicción territorial pactada en la póliza, que por lo general es Panamá. Cualquier incidente fuera de estos límites representa una exclusión directa de la cobertura.
No obstante, algunas aseguradoras en Panamá han comenzado a ofrecer coberturas extraterritoriales limitadas, especialmente para viajes a Costa Rica. Aseguradoras como:
- SURA
- ANCÓN
ofrecen esta opción, pero bajo condiciones muy específicas:
- Aplica solo por un número limitado de días.
- Debe estar expresamente incluida en la póliza.
- Puede requerir un pago adicional o activación previa.
Recomendación: Antes de salir del país con tu vehículo, consulta directamente con tu aseguradora si tu póliza incluye cobertura internacional o si puedes ampliarla temporalmente.
5. Intento de fraude: una exclusión grave que anula la póliza.
El intento de fraude es una de las exclusiones más serias en cualquier póliza de seguro de auto en Panamá. Si un asegurado intenta manipular información, alterar los hechos o proporcionar datos falsos sobre un accidente o siniestro, la aseguradora puede anular inmediatamente la cobertura y emprender acciones legales.
Algunos ejemplos comunes de intento de fraude incluyen:
- Modificar la fecha o circunstancias del accidente.
- Declarar lesiones o daños inexistentes.
- Omitir información relevante sobre el uso del vehículo o el conductor al momento del choque.
Las compañías de seguros cuentan con ajustadores profesionales cuyo trabajo es investigar a fondo cada caso para detectar irregularidades. Si se comprueba el fraude:
- La póliza puede ser cancelada de inmediato.
- El asegurado perderá todo respaldo económico.
- La aseguradora puede iniciar un proceso legal.
Este tipo de conducta no solo representa un riesgo financiero, sino que también puede afectar tu historial como asegurado y dificultar futuras contrataciones.
6. Morosidad en el pago del seguro: una causa frecuente de cancelación.
Una de las exclusiones más comunes—y también una de las más evitables—es dejar el seguro en estado de mora. Esto ocurre cuando el asegurado no paga la prima completa o incumple con alguna de las cuotas pactadas dentro del plazo establecido.
En Panamá, si tu póliza entra en mora, la aseguradora puede suspender o cancelar la cobertura automáticamente, incluso si no has recibido un recordatorio inmediato. Algunas compañías envían un aviso formal (por correo electrónico o notificación directa), pero otras aplican tolerancia cero desde el primer día de atraso.
Esto es especialmente crítico si contrataste un seguro con pagos mensuales o por cuotas. En estos casos:
- Cada pago mantiene activa tu póliza.
- Un retraso o fallo en el pago anula tu protección legal y financiera.
- Si sufres un accidente mientras estás en mora, la aseguradora no está obligada a cubrir ningún daño, aunque el siniestro ocurra dentro del plazo técnico de vigencia original.
¿Cómo evitar que tu póliza entre en mora?
- Verifica que tus pagos estén al día.
- Asegúrate de que no haya errores en tu débito automático o tarjeta registrada.
- Confirma que estás recibiendo comprobantes de pago por parte de la aseguradora o corredor.
- Si haces pagos manuales, lleva un registro actualizado con fechas y montos.
Consejo: activa recordatorios, alertas en tu celular o programaciones automáticas en tu banco para evitar olvidos. Recuerda que el seguro no es retroactivo: si se cancela por morosidad, no te cubrirá aunque el accidente ocurra días después del vencimiento.
7. Daños ocurridos en lavados, talleres o grúas: ¿están cubiertos por tu seguro?
Cuando dejas tu vehículo en manos de un tercero, como un lavado de autos, taller mecánico o grúa, tu póliza de seguro personal no cubre los daños que puedan ocurrir durante ese tiempo. Esto se debe a que el vehículo está bajo la custodia y responsabilidad directa del establecimiento.
Esto incluye situaciones como:
- Daños, golpes o rayones sufridos mientras el vehículo está en un car wash.
- Pérdida o robo de pertenencias dentro del auto mientras está en un taller.
- Accidentes o caídas mientras el auto está siendo transportado por una grúa o remolque.
En estos casos, el establecimiento debería contar con un seguro de responsabilidad civil, que cubre:
- Daños al vehículo del cliente.
- Pérdida o daño a pertenencias dentro del auto.
- Accidentes causados por negligencia del personal o fallos del equipo.
Lo mismo aplica si el daño ocurre mientras el auto está en una grúa o en un taller. Durante ese tiempo, tu póliza personal de auto no tiene efecto, ya que el uso y la custodia del vehículo han sido temporalmente transferidos.
Recomendación: Antes de dejar tu carro en cualquier lugar, pregunta si cuentan con un seguro de responsabilidad civil activo. Esto te protege ante cualquier daño o pérdida causada por terceros mientras el vehículo no está bajo tu control.
8. Inconsistencias en los datos del seguro: ¿pueden anular tu cobertura?
Uno de los errores más críticos—y a menudo pasados por alto—al contratar un seguro de auto en Panamá es que los datos del vehículo no coincidan con los registrados en la póliza. Si hay discrepancias importantes en campos como:
- Número de motor
- Número de chasis o VIN
- Placa del vehículo
- Marca, modelo o año
La aseguradora puede considerar la póliza inválida y excluir la cobertura en caso de siniestro.
¿Por qué es tan grave? Porque estas diferencias pueden levantar sospechas de intento de fraude o falsificación, especialmente si los datos parecen corresponder a otro vehículo distinto al asegurado.
Si tu carro tiene un número de VIN específico grabado en el chasis, pero en la póliza aparece otro completamente diferente, la aseguradora podría interpretar que estás intentando asegurar un vehículo que no es el que figura en el contrato.
Esto no aplica a errores menores como un dígito equivocado o una letra mal ingresada, siempre que se trate de un error de digitación evidente y comprobable. Sin embargo, cuando hay incongruencias sustanciales, la compañía tiene derecho a rechazar la cobertura.
Consejo: Antes de firmar tu póliza, verifica con cuidado que todos los datos coincidan exactamente con los del vehículo. Una revisión simple puede evitarte rechazos en momentos críticos.
Antes de contratar tu seguro, revisar el valor y los datos de tu auto puede ayudarte a evitar errores; consulta aquí cómo saber el valor de tu auto usado.
¿Qué tipos de exclusiones existen en un seguro de auto en Panamá?
Las exclusiones en un seguro de auto son condiciones bajo las cuales la aseguradora no está obligada a pagar una indemnización. En Panamá, estas exclusiones pueden clasificarse en tres categorías principales:
1. Exclusiones generales.
Son aquellas que aplican a todas las coberturas de la póliza, sin importar el tipo de siniestro. Incluyen situaciones como:
- Intento de fraude o falsificación de información.
- Uso indebido del vehículo (como para carreras o actividades ilegales).
- Conducir sin licencia, con licencia vencida o inadecuada.
Estas exclusiones afectan cualquier tipo de reclamo, incluso si el daño es a terceros o al vehículo asegurado.
2. Exclusiones específicas.
Aplican únicamente a ciertos tipos de cobertura, como:
- Cobertura contra robo: no aplica si se demuestra negligencia (ej. dejar el auto abierto con las llaves puestas).
- Cobertura por colisión: puede excluir daños si el conductor no es el autorizado.
- Cobertura de daños a terceros: podría anularse si el vehículo se usaba con fines no estipulados en la póliza.
Estas exclusiones dependen del tipo de siniestro y la cláusula afectada.
3. Exclusiones eliminadas por el Decreto Ejecutivo No. 342.
Este decreto, vigente en Panamá desde 2016, eliminó ciertas exclusiones que afectaban a terceros, como:
- La negativa de la aseguradora a cubrir daños si el conductor estaba ebrio o drogado.
Hoy, la aseguradora está obligada a cubrir al tercero afectado, incluso si el conductor infringió la ley. Este cambio protege a víctimas inocentes y refuerza la responsabilidad social de las aseguradoras.
¿Cómo se evidencian las exclusiones en un seguro de auto?
Las exclusiones de una póliza de seguro no son arbitrarias: deben estar claramente especificadas en el contrato que firmas con la aseguradora. Puedes encontrarlas en diferentes partes del documento, como:
- Las condiciones generales de la póliza.
- Anexos o cláusulas especiales que definen límites o restricciones adicionales.
- El cuadro resumen de coberturas y exclusiones, si está disponible.
Según la normativa vigente en Panamá, es obligación de la aseguradora informarte y explicarte las exclusiones al momento de contratar el seguro. Sin embargo, también es tu responsabilidad como asegurado leer con atención lo que estás firmando.
Recomendación experta:
- Solicita siempre una copia digital o impresa de tu póliza.
- Revisa la sección de “exclusiones” detenidamente.
- Si encuentras términos ambiguos o coberturas poco claras, asesórate con un especialista en seguros o consulta a través de Eprezto para tomar una decisión informada.
¿Qué ocurre con los terceros si el asegurado incumple la ley?
Según lo establecido por el Decreto Ejecutivo No. 232 de 2016 y la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá, las aseguradoras no pueden excluir el pago a terceros afectados, incluso si el conductor asegurado incurrió en una infracción legal al momento del accidente.
Esto significa que, aunque el asegurado haya estado:
- Ebrio o bajo efectos de sustancias ilícitas.
- Manejando sin licencia.
- Violando otras normas de tránsito.
La aseguradora está legalmente obligada a indemnizar al tercero perjudicado, ya sea por daños materiales, lesiones o muerte.
¿Por qué se aplica esta regla? El objetivo de esta normativa es proteger al ciudadano inocente que sufre un daño en un accidente que no causó, y evitar que las aseguradoras utilicen tecnicismos para evadir su responsabilidad con víctimas que necesitan respaldo económico inmediato.
Aunque el tercero afectado está protegido por ley, el asegurado infractor sí puede enfrentar consecuencias legales, pérdida de cobertura para su propio vehículo y acciones civiles posteriores por parte de la aseguradora. Además de perder cobertura, podrías recibir una multa por no tener seguro de daños a terceros.
¿Qué aseguradoras en Panamá son más estrictas con las exclusiones?
Aunque todas las aseguradoras en Panamá operan bajo un marco legal común, no todas aplican las exclusiones de la misma manera. Algunas pueden ser más estrictas en la interpretación o ejecución de ciertas cláusulas, lo que puede afectar directamente la validez de tu cobertura al momento de un siniestro.
Ejemplos de diferencias que puedes encontrar:
- Mayor rigurosidad en los datos: Hay aseguradoras que rechazan reclamaciones si hay errores mínimos en el número de chasis, motor o placa, aunque hayan sido errores de digitación.
- Tolerancia cero ante mora: Algunas suspenden automáticamente la cobertura si hay un solo día de retraso en el pago, sin período de gracia.
- Restricciones por uso del vehículo: Otras limitan coberturas si el auto se usa para actividades no declaradas como delivery, carga comercial o transporte por apps, incluso si solo fue ocasional.
Por eso en Eprezto no solo comparamos precios. Te ayudamos a entender las diferencias reales entre pólizas, condiciones y exclusiones, para que contrates un seguro sin letras pequeñas ni sorpresas desagradables.
9 Formas de Evitar que tu Seguro de Auto Quede sin Efecto
Evitar una exclusión de seguro no solo depende de tener una póliza activa, sino de conocer y cumplir con las condiciones que establece tu contrato.
Muchas personas creen que están cubiertas solo por el hecho de haber pagado la prima, pero si incumples alguna de las cláusulas clave, la aseguradora puede negarse a pagar en caso de accidente.
Te compartimos las mejores prácticas para no caer en exclusiones que te dejen desprotegido:
1. Revisa las condiciones generales y exclusiones desde el inicio.
Pide una copia completa del contrato y revisa especialmente la sección de “Condiciones Generales” y “Exclusiones”. No te quedes con lo que te diga el vendedor o agente. Si hay algo que no entiendes, consulta directamente a tu aseguradora o a un corredor independiente.
2. Sé honesto sobre el uso real de tu vehículo (delivery, carga, apps).
Si usas tu auto para delivery, transporte por apps, viajes largos o carga comercial, debes informarlo al contratar el seguro. Muchos reclamos son rechazados porque el uso declarado no coincidía con el uso real al momento del accidente.
3. Verifica que los datos de tu auto coincidan con los de la póliza.
Verifica que los datos del vehículo en tu póliza coincidan exactamente con los del registro oficial: placa, número de motor, número de chasis (VIN), marca, modelo y año. Cualquier error grave o inconsistencia puede invalidar la cobertura.
4. Usa siempre una licencia vigente y adecuada al vehículo.
Una de las exclusiones más comunes es manejar sin licencia o con una que no corresponde al tipo de vehículo (ej. conducir un camión con licencia particular). Asegúrate de renovar tu licencia a tiempo y que sea la correcta según el uso del auto.
5. No conduzcas bajo influencia: puedes perder tu cobertura.
Aunque la ley obliga a cubrir a terceros en estos casos, la aseguradora no cubrirá tus daños personales ni los de tu auto si estuviste bajo efectos de sustancias prohibidas. Además, puedes enfrentar sanciones legales.
6. Mantén tus pagos al día para evitar suspensión de cobertura.
Si dejas pasar una cuota o no completas el pago en el plazo estipulado, la aseguradora puede suspender tu póliza. Programa recordatorios, activa débito automático o solicita confirmaciones de pago para evitar caer en estado de mora.
7. Sé transparente en tus reportes de siniestro.
El intento de fraude es una de las causas más graves de exclusión. Si mientes sobre la hora, lugar o circunstancias del accidente, la póliza puede cancelarse y podrías enfrentar consecuencias legales.
8. Consulta si hay seguro de responsabilidad en talleres y grúas.
Cuando dejes tu auto en un taller, car wash o lo entregues a una grúa, verifica que el establecimiento tenga un seguro de responsabilidad civil. Si ocurre un daño, tu póliza no lo cubrirá, ya que no está bajo tu custodia directa.
9. No uses tu vehículo en eventos no permitidos por tu póliza.
Carreras, pruebas de velocidad o exhibiciones automovilísticas anulan automáticamente tu cobertura, incluso si tienes seguro completo. Estos usos deben estar explícitamente permitidos en la póliza (lo cual es muy raro).
Evita las exclusiones y protege tu patrimonio en Panamá
Entender las exclusiones de tu seguro de auto en Panamá es fundamental para evitar malentendidos y, sobre todo, pérdidas económicas importantes.
Algunas exclusiones ya han sido eliminadas por ley—como negar indemnización a terceros afectados—, pero muchas otras siguen vigentes y pueden dejarte sin cobertura cuando más la necesitas.
Antes de contratar o renovar tu póliza, asegúrate de saber:
- ¿Qué son las exclusiones y cómo afectan tu póliza?
- ¿Qué exclusiones siguen vigentes por ley en Panamá?
- ¿Cuáles anulan la cobertura incluso si tienes seguro activo?
No basta con tener una póliza. Debes conocer bien sus límites, condiciones y restricciones, para saber exactamente cuándo tu aseguradora responderá y cuándo no; aquí te dejamos los beneficios reales de una cobertura de daños a terceros y algunos consejos clave para contratar un seguro sin sorpresas.
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Preguntas Frecuentes sobre Exclusiones en Seguros de Auto en Panamá
¿Qué quiere decir “aplican exclusiones”?
Cuando una aseguradora o contrato indica que “aplican exclusiones”, significa que existen ciertos límites o condiciones en los que la póliza no se hace responsable del daño.
En otras palabras, aunque tengas un seguro contratado, no tendrás cobertura en todos los escenarios posibles, y estas situaciones deben estar claramente detalladas en el contrato.
¿Cómo se evidencian los procesos de exclusión?
Las exclusiones no se aplican de forma arbitraria: están escritas en las condiciones generales de tu póliza y tienen respaldo legal. Estas exclusiones pueden estar:
- En el cuerpo principal del contrato.
- En anexos o cláusulas adicionales.
- En un cuadro de resumen o tabla de coberturas y límites.
Además, es obligación de la aseguradora informarte de estas exclusiones al momento de la contratación. Si no se explican de forma clara, puedes solicitar asesoría o rechazar la póliza.
¿Qué ejemplos hay de exclusiones comunes?
Algunos de los ejemplos más frecuentes de exclusiones en seguros de auto en Panamá incluyen:
- Manejar sin licencia válida, con licencia vencida o inadecuada.
- Conducir bajo el efecto de alcohol o drogas (aunque sí se cubren a terceros).
- Usar el vehículo para fines distintos a los declarados (ej. competencias deportivas).
- Sufrir un siniestro en otro país sin cobertura extraterritorial.
- Intentar cometer fraude al declarar el accidente.
- Tener la póliza suspendida por falta de pago (morosidad).
- Daños sufridos mientras el vehículo estaba en manos de terceros (grúas, lavados, talleres).
- Inconsistencias graves en los datos de la póliza versus los datos reales del auto.