Si tienes una póliza de carro con certeza te has preguntado, ¿qué es el deducible en un seguro de carro?
El deducible es la porción que le toca asumir al asegurado en caso de un accidente. Aquí te dejo con un ejemplo: digamos que el deducible de tu póliza es de $200 y la reparación del carro cuesta $1,000. En este caso la aseguradora te indemnezaría con $800 y a ti te tocaría asumir el resto.
Las aseguradora utilizan este mecanismo para evitar fraudes y el sobre-uso del seguro. Como consumidor es importante que entiendas como funciona este término ya que el deducible puede afectar el precio del seguro y la responsabilidad económica que asumes como asegurado en caso de que te veas involucrado en un accidente.
En Panamá se manejan dos tipos de deducibles: comprensivo y de colisión
El comprensivo se refiere a todo lo que no sea un choque o volcamiento. Esto incluye robos, incendios o lo que le llaman daños por maldad (eje. que tu ex le pegue con un bate a tu auto). Es importante que verifiques si dentro de la cobertura se incluyen robos de artículos personales (eje: carteras o laptops que dejaste en el auto) ya que no todas las aseguradoras contemplan esta cobertura dentro de sus planes.
El de colisión por el otro lado se refiere a cualquier daño que sufra tu vehículo debido a un choque o volcamiento. Por ejemplo: si tu carro se voltea en la carretera camino a Chiriquí o te chocas contra un árbol.
Solo aplica para cobertura completa
Este tecnicismo de seguros solo aplica para daños que pueda sufrir tu auto, es decir, no existe deducible para daños a terceros. Si chocas a otro vehículo no tienes que pagar un deducible por los daños que le ocasiones a dicho vehículo.
¿Cómo se calcula el deducible?
El deducible del seguro varía por aseguradora pero normalmente corresponde al 5%-10% del valor del auto. Digamos que si tienes un carro que vale $10,000 y el deducible es del 10%, tendrías un deducible en tu seguro de $1,000.
Por eso es importante calcular correctamente el valor de tu auto a la hora de contratar un seguro. Si al cotizar tu seguro el valor que presentas de tu auto es mucho mayor al valor del mercado, entonces estarías pagando de más si llegas a tener un accidente. Para calcular el precio de tu auto te recomendamos utilizar nuestra herramienta llamada Bluebook. La herramienta automáticamente busca en varias fuentes el valor de tu auto y te da un precio promedio.
Por regla, el deducible de colisión siempre tiende a ser mayor que el comprensivo. En la imagen de abajo puedes ver a lo que me refiero. Esto se debe a que los daños ocasionados por choques o volcamientos normalmente tienen un costo de indemnización mayor y ocurren con mayor frecuencia.
Todas las aseguradoras reguladas por la superintendencia de seguros de Panamá incluyen un deducible en los seguros de cobertura completa.
Entre más alto es el deducible menos cuesta el seguro
Si hablamos de qué es un deducible en un seguro de carro muy pocos consumidores conocen como este puede afectar la prima o el precio del seguro.
Como asegurado también tienes la potestad de elegir qué tan bajo o alto quieres que sea el deducible. Entre mayor es el deducible del seguro menor es el costo de la póliza. Esto se debe a que el riesgo que asume la aseguradora es menor, pues el asegurado se está comprometiendo a asumir una responsabilidad monetaria más alta si el día de mañana ocurre un accidente. Debido a esta posible penalización económica no es recomendado contratar un seguro con un deducible muy alto.
El deducible varía por el conductor
El deducible del seguro varía por quién maneja el carro. En Panamá normalmente ofrecen descuentos de hasta 50% en el deducible si eres mujer y tienes más de 25 años. Algunas aseguradoras también ofrecen descuento por el buen manejo a conductores que tengan un buen historial de tránsito. Estos descuentos varían por aseguradora, por eso siempre es importante que cotices con diferentes compañías de seguro para ver cuál opción te conviene más.
¿Qué pasa si me choco y el costo de la reparación vale menos que el deducible?
La aseguradora no se haría responsable del choque (por esta razón no es bueno tener un deducible muy alto), recuerda que la aseguradora solo asume la diferencia entre el costo de reparación y el deducible. Osea que si tienes un rayón o una abolladura pequeña no gastes tiempo presentando el reclamo a la aseguradora. Tenlo por seguro que no se van a hacer responsable. Como te habrás dado cuenta por eso es importante saber qué es un deducible en un seguro de carro.
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