Si vas a comprar un carro nuevo lo más probable es que solicites un préstamo de auto. Aplicar para financiamiento en Panamá es un proceso bastante tedioso y engorroso; por eso en este artículo te detallamos cuáles son los requisitos para aplicar para un préstamo incluyendo qué bancos ofrecen las mejores tasas y cuáles tienen los abonos iniciales más bajos.
Índice
- Qué bancos ofrecen las mejores tasas de interés en Panamá
- Qué bancos ofrecen los mejores abonos iniciales
- Plazos máximos para el préstamo
- Qué requisitos necesitas cumplir para aplicar
- Cómo calcular tu capacidad de pago/endeudamiento
¿Qué bancos ofrecen las mejores tasas de interés?
Para comparar manzanas con manzanas calculamos el préstamo de diferentes bancos como si fuéramos a financiar un auto de $10,000 con un abono inicial de $1,000 por un plazo de 60 meses (5 años). Todos estos números los sacamos de las calculadoras que tienen los bancos y financieras en su página web.
Ten en cuenta que estos números pueden variar por persona, score crediticio, abono inicial, modelo y año del auto. Por esta razón toma esta información solo como referencia.
| Total Financiado | Banco | Letra Mensual (60 meses) | Tasa anual |
| $9,000 | AutoFácil | $230.00/mes | 10.6% |
| $9,000 | Banisi | $208.00/mes | 7.7% |
| $9,000 | MultiBank | $201.60/mes | 6.9% |
| $9,000 | Global Bank | $200.00/mes | 6.7% |
| $9,000 | Banco General | $197.00/mes | 6.3% |
| $9,000 | Lafise | $180.00/mes | 4.4% |
En base a nuestra investigación, el banco con la menor tasa es el Banco Lafise seguido por el Banco General.
La tasa más alta la tiene AutoFácil, la única financiera en la lista. Normalmente las financieras tienen tasas más altas que los bancos así que esto no es sorpresa.
De igual manera AutoFácil tiene la ventaja de que ofrece financiamiento para autos usados, lo cual es bastante conveniente ya que muy pocas instituciones financieras ofrecen este tipo de préstamo.
En cuanto a bancos se refiere, el Banco Delta y Banistmo ofrecen préstamos para autos usados. Para autos usados suelen pedir un poco más en el abono inicial, por ejemplo Banistmo requiere que hagas un abono del 15% como mínimo.
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¿Qué bancos ofrecen abonos iniciales por debajo del 10% o sin abono inicial?
Los siguientes bancos ofrecen abonos iniciales por debajo del 10% para préstamos de autos:
- Scotiabank: 5% de abono inicial como minímo
- Banistmo: 5% de abono inicial como minímo
Cuando los bancos en Panamá suelen financiar sin abono inicial normalmente lo hacen a través de promociones o ferias de autos. Es decir, este beneficio lo ofrecen con un tiempo limitado. Nuestro consejo es que estés atento a las redes sociales del banco para ver en qué momento ofrecen la opción de financiamiento sin abono inicial.
¿Cuánto es el plazo máximo de un préstamo de auto en Panamá?
En Panamá los bancos dan hasta 96 meses de plazo o 7 años. Nuestro consejo es que optes por un plazo de 3-5 años ya que los autos pierden el 50% de su valor en los primeros 4 años de su vida.
Requisitos para sacar un préstamo de auto en Panamá
Los requisitos varían por banco pero en general te piden la siguiente documentación.
Si eres asalariado
- Presentar cédula o pasaporte
- Carta de trabajo
- Ficha de la carta de seguro social
- Ganar más de $700 al mes si vives en la ciudad y más de $600 si vives en el interior
- Verificación de la APC o historial crediticio
- Contar con al menos 1 año de permanencia en la empresa privada o más de 5 en el gobierno
Si eres independiente
- Además de los requisitos mencionados debes presentar una declaración de renta de los últimos dos años
¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento? Importante para que te acepten el préstamo
Tu nivel de endeudamiento es fundamental para poder recibir un préstamo o que te lo aprueben. Si tu nivel de endeudamiento está por encima del 35% es muy probable que no te den el préstamo para comprar el carro.
Para calcular tu nivel de endeudamiento debes sumar todas tus deudas u obligaciones crediticias y dividir este número por tus ingresos.
Utilicemos un ejemplo para calcular tu nivel de endeudamiento. Digamos que tienes una deuda con una letra mensual de $150 y una segunda deuda con una letra mensual de $50, lo cual equivale a un total de $200. Tus ingresos mensuales son de $1,000. Si utilizamos la fórmula…
$200/$1,000 X 100% = 20%.
Eso quiere decir que puedes tomar un préstamo con una letra de $150. Ya que cualquier número que sea más alto que este, pone tu nivel de endeudamiento por arriba del 35%, lo cuál ya le arroja una alerta a los bancos y baja enormemente las posibilidades de que te aprueben el préstamo.
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